juntar o financiar e aqui el dilema

eduk2 — Sun, 03 May 2009 16:30:30 +0000

Hola a todos,

hace tiempo que quería crear este post, para plasmar mi opinión sobre el tema.

No han sido 1 ni 2 ni 3 las veces que he tratado este tema con alguien, y me encuentro con una opinión muy generalizada.... "Yo, lo que no quiero es tener que pagar intereses!"

Vamos a ver, señores, señoras, organización organización....

vale, está claro que a nadie le gusta pagar intereses, pero hay cosas en la vida mucho más importantes que eso.

Voy a tratar de explicar mi punto de vista con un ejemplo (basado en echos reales, se han cambiado los nombres, lugares y marcas para no herir la sensibilidad de los protagonistas)

* Tenemos a Michael, trabajador de clase media, con un sueldo de unos 1.100€
Michael necesita comprarse un coche. Ha visto uno que le interesa por unos 12.000€
Actualmente Michael no dispone de ahorros y está pensando como puede comprarse el coche.

Se plantea 2 opciones: ¿juntar o financiar? e aquí el dilema

Desarrollemos las 2 opciones:

Opción a) Juntar

Michael, tiene otros gastos, y ha calculado que con un poco de esfuerzo y privándose de algunas cosas podría juntar hasta 250€ al mes para comprar el coche que desea.

Para esto, se deberá privar de salir con los amigos de marcha, comer fuera de casa, ir al cine, a la bolera, viajar, tener vacaciones, etc, etc, etc....y en "tan solo" 4 años tendrá el coche que desea (bueno probablemente otro porque ese ya esté anticuado)

Pasado 4 años, Michael (amargado de la vida, porque solo trabaja, come y duerme!!) podrá disfrutar de su coche nuevo y "no habrá pagado nada de intereses".

Un dato importante para la reflexión, en el 4º año, justo antes de comprar el coche, tenía 12.000€ con los que podría hacer muchas cosas, pero de golpe y porrazo deja de tenerlos y tiene un coche

Opción b) financiar

Esta opción podría tener 2 vertientes:

b1: financio porque no tengo dinero para pagar lo que quiero

b2: financio, aun teniendo disponible el dinero que necesito para comprar lo que quiero

Pasemos a analizar la opción b1:

Opción b1) financio porque no tengo dinero para pagar lo que quiero

Ante esta situación, habiendo descartado juntar durante años para conseguir el dinero necesario, Michael opta por buscar el banco que le cobra menor interés, pedir un prestamos, y financiar la compra de lo que desea.

Michael puede disfrutar de su coche en muy poco tiempo. Como "nunca hay prisas por pagar las cosas" depende de en los años que lo haya puesto, le saldrá una cuenta más o menos reducida, con lo que mes a mes, quizás si pueda permitirse algún capricho, viaje, salir, etc,etc y además disfrutar de su coches desde mucho antesss!!

Opción b2) financio, aun teniendo disponible el dinero que necesito para comprar lo que quiero

Esta sin duda es la mejor opción!! pero claro, no todo el mundo tiene dinero disponible (por h o por b) para comprarse un coche. Pero si que ocurre, muchas veces, y la mayoría de la gente lo hace; como tiene dinero para comprarse el coche, se lo gasta todo en dicha compra!! y se queda sin liquidez!! erroooor!!

Esto se suele hacer por el tema de los intereses. Se tiende a pensar: - Bueno, si tengo el dinero ahí disponible, para qué voy a pagar intereses? - Pues para vivir más y mejor! Y ahora me explico!

Bueno, primero voy a comentar, que a los bancos le gusta mucho que tengas disponible el dinero que vas a pedir. Puede sonar un poco raro, pedir una cantidad de dinero de la que ya dispones, pero tiene su lógica, y como comentaba, en esta situación, se puede regatear mucho a los bancos para que el tipo de interés a pagar sea menor. ¿Por qué? porque al banco le interesa venderte un prestamo, y no le interesa que saques una cantidad de dinero considerable de sus arcas, con lo cual la mejor opción para el banco, es dejarte un tipo de interés bastante bajo para que optes por el prestamo, y esto es lo mejooor!!

Volviendo al caso de Michael, en esta situación conseguirá tener el coche desde ya, pagar al mes muy pocos intereses, y además tener la liquidez o solvencia necesaria para darse la buena vida!! no tendrá porque privarse de la mayoría de las cosas que suele hacer, y se podrá permitir algún gasto que otro, porque como hemos dicho tenía solvencia necesaria incluso para comprarse un coche, aunque no ha caido en ese error, y por eso ahora tiene coche y dinero para hacer más cosas.

Bueno amigos/as, no se si más o menos ha quedado clara mi postura. Se que este tema puede tener muchos detractores, estoy abierto a vuestros comentarios para discutir sobre vuestra postura.

Y por lo demás, al menos espero que os planteeis que no todo es blanco o negro antes de tomar este tipo de decisiones.

Saludos a todos!!

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